Oui, il est possible de souscrire à plusieurs cartes de crédit le même jour afin de diminuer l’impact de ses demandes sur votre dossier de crédit, il faudra là aussi agir intelligemment !

La question à se poser :

Est-ce qu’un émetteur de cartes de crédit trouverait normal qu’en janvier vous souscriviez à une carte, en avril à une autre, encore une autre en juillet. Et qu’ensuite, vous vous êtes contenté de porter le strict minimum pour débloquer la prime de bienvenue, sans continuer à faire quelques achats dessus?

Diversifiez vos demandes au cours de l’année: tantôt vous irez prendre une carte de crédit de la Banque CIBC, plus tard une carte de crédit de la BMO  et finalement une carte de crédit de la Banque Scotia. Et entre temps, plusieurs cartes American Express en fonction des offres de bienvenue.

Contrairement aux États-Unis où le marché a connu ces dernières années un grand renforcement des règles sur les bonus à répétition, le Canada semblait épargné jusqu’à présent.

Toutefois, dans les dernières années, les émetteurs semblent chercher à freiner cela en imposant de nouvelles restrictions. Par exemple, American Express a progressivement relevé ou étendu les seuils permettant d’obtenir des primes de bienvenue de la :

• Carte Prestige Aéroplan^MD* American Express^MD
• Carte de Platine^MD d’American Express
• Carte Or avec primes American Express^MD

Même si la règle « d’un bonus à vie » avait été mise en place en 2015 par American Express, celle-ci n’a jamais vraisemblablement été appliquée jusqu’en 2020. À ce moment, les actions d’American Express ont été drastiques.  Elle a fermé sans préavis et unilatéralement tous les comptes qu’elle considérait avoir abusé de cette règle. Tous les points accumulés dans les comptes des titulaires des cartes ciblées ont été annulés.

Puis, la Banque Scotia a introduit récemment une nouvelle limitation requérant ne pas avoir détenu le même produit au cours des derniers 24 mois afin d’obtenir la prime de bienvenue comme pour la :

• Carte American Express Or de la Banque Scotia
• Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
• Carte Visa Infinite Momentum Scotia

Ensuite, la Banque TD a introduit une règle ne permettant pas d’obtenir une prime de bienvenue si on a déjà ouvert le même type de carte au cours des 12 derniers mois comme pour la :

• Carte Visa Infinite Privilège* TD^MD Aéroplan^MD
• Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD
• Carte Visa Platine* TD^MD Aéroplan^MD
• Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD

Mis à part les bonus à répétition, certains émetteurs souhaitent se prémunir des « chasseurs de points »:

• Les banques HSBC / TD / CIBC / MBNA sont pointilleuses sur le nombre de demandes effectuées au cours des derniers mois.  Elles n’hésitent plus à refuser une personne si trop de demandes ont été faites au dossier de crédit au cours des derniers mois
• Les banques BNC / HSBC / Scotia / TD sont très vigilantes sur les pré-requis de revenus (60 000 $ et plus) afin de délivrer une carte. Voir les conditions imposées par la Banque Scotia en exemple. Certaines n’hésitent plus à faire venir les personnes en succursale afin de contrôler les justificatifs.
• American Express semble plus vigilante sur les cartes de type PME : il est possible d’obtenir une carte comme la Carte Marriott Bonvoy^MD entreprise American Express^MD, mais plus difficile de détenir simultanément 2 produits similaires comme la Carte de Platine entreprise^MD d’American Express et la Carte en Or pour PME avec primes American Express^MD

Prenez donc votre temps en espaçant vos demandes auprès de certains émetteurs !

Nous avons évoqué dans cet article de nombreux moyens permettant d’atteindre les dépenses demandées par les émetteurs de cartes de crédit, pour aider à débloquer des bonus:

• les cartes-cadeaux de magasins afin d’anticiper les dépenses à venir dans les 6 prochains mois (Essence, Épicerie, Magasinage, Rénovations…)
• le paiement de taxes municipales, scolaires, frais de garderie via des services tiers
• le paiement de votre loyer avec Chexy
• les cotisations ou abonnements annuels portés en une fois sur la carte de crédit
• le paiement de sorties de groupe au restaurant, en voyage…

Toutes ces astuces restent entièrement valables aujourd’hui.

Ensuite, il y a moyen de souscrire à des cartes qui demandent peu ou pas de dépenses minimales.  Ma collègue Aline a fait l’inventaire de diverses stratégies pour accumuler facilement des points.  De plus, il y a aussi des moyens pour les cartes de crédit de remises en argent.

Par contre, American Express a mis un coup d’arrêt en 2019 sur d’autres moyens utilisés comme les cartes-cadeaux prépayées qui sont des « quasi-espèces ».

Il ne faut pas confondre les :

• les cartes-cadeaux prépayées de type Vanilla (qui sont utilisables comme des « quasi-espèces » et que nous ne recommandons pas)
• avec les cartes-cadeaux de magasins (comme la SAQ, Home Depot…) qui elles sont restreintes à la bannière.

Ici, la modération aura bien meilleur goût.  Plutôt que de faire une course de vitesse pour débloquer vos bonus via cette méthode, prenez votre temps.

D’ailleurs, il n’est pas optimal de souscrire en même temps à 2 cartes de crédit demandant chacune de dépenser 3 000 $ en 3 mois, puis de ne pas être capable d’atteindre ce niveau de dépenses.  C’est pourquoi il serait plus sage de ne souscrire qu’à une carte dans ce cas.

Prenez…. votre…. temps, comme dans un marathon !

Dans le but d’éliminer tout comportement qui paraît abusif aux yeux d’un émetteur, évitez de :

• Déclarer des revenus de 40 000 $ annuel et qui porter chaque mois 10 000 $ d’achats sur sa carte
• Acheter tous les jours au même magasin en portant un achat du même montant
• Appeler l’émetteur d’une carte de crédit pour savoir quand se fera la réception de son bonus
• Maintenir une carte ouverte pour 3 mois, recevoir son bonus, et fermer la carte

En effet, la dernière chose que vous voulez: recevoir un appel du service de fraude d’un émetteur!

Donc si on se sait en tort… on évite d’appeler un émetteur de carte de crédit: on fait profil bas. Et on évite tout comportement « anormal« .

Permettez-nous de vous rappeler les règles de base du travel hacking intelligent:

• On apprend… tous les jours
• Nous identifions nos dépenses pour l’année
• Calculer la rentabilité de sa chasse aux points 
• Établir un plan de match de travel hacking
• Résister à la tentation du travel hacking
• Partage ses connaissances avec la communauté
• Le travel hacker reste discret dans le Travel Hacking

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• les règles en matière de cartes de crédit et de dossier de crédit
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