Cartes de crédit Comparatif : Carte Cobalt American Express vs Carte Visa Infinite TD Aéroplan

En bref Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte Visa Infinite TD Aéroplan.

Prime de bienvenue Revenu demandé Frais annuels

Accumulation de points Niveaux d'accumulation

Utilisation des points Pour des voyages Pour les achats de tous les jours Les transferts vers d'autres programmes Les autres avantages

Les assurances Conclusion

American Express Canada et la Banque TD proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir directement ou indirectement des points Aéroplan :

Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points facilement.

Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:

la prime de bienvenue
le revenu demandé
l’accumulation de points
l’utilisation des points
les frais annuels
les assurances

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.

En souscrivant à la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:

1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)

Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points Aéroplan, sans frais annuel la première année.

Voici comment :

10 000 points Aéroplan après le premier achat
15 000 points Aéroplan, si vous dépensez 7 500 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte
15 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte

Selon notre évaluation des points Aéroplan (2 cents par point), cette prime de bienvenue correspond à une valeur approximative de 800 $.

Avantage: Carte Visa Infinite TD Aéroplan

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous obtenez jusqu’à 25 000 points Aéroplan après 6 mois en dépensant 7 500 $.

Pour obtenir la totalité de la prime de bienvenue de la Carte Cobalt^MD American Express, il faut dépenser 9 000 $ durant la première année (750 $ par mois x 12 mois pour obtenir les 15 000 points).

Revenu demandé

La Carte Cobalt^MD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.

La Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD nécessite un revenu personnel minimum de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobalt^MD American Express ne nécessite aucun revenu minimum, contrairement à la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD.

Frais annuels

La Carte Cobalt^MD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, le total est de 155,88 $.

La Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD a des frais annuels de 139 $. En plus, la promotion actuelle rembourse totalement ces frais la première année. Vous avez donc une grande longueur d’avance sur sa concurrente !

Avantage: Carte Visa Infinite TD Aéroplan

Les frais annuels de la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD sont moins élevés (surtout la première année) que la Carte Cobalt^MD American Express.

Accumulation de points

La Carte Cobalt^MD American Express et la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.

Niveaux d'accumulation

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:

l’épicerie
la livraison de nourriture à domicile
les restaurants, bars
les dépanneurs

3 points par dollar d’achats pour les services de diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc)

2 points par dollar d’achats dans :

les transports locaux
les stations-services
les achats de voyages

1 point par dollar pour le reste.

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, le maximum de points accumulés est de 1,5 points par dollar pour les achats :

À l’épicerie
D’essence
Et auprès d’Air Canada et de Vacances Air Canada

1 point par dollar sur tous les autres achats.

Carte Cobalt^MD American Express

C’est facile : la Carte Cobalt^MD American Express dépasse la plupart des autres cartes de crédit avec son accumulation de 5 points par dollar à l’épicerie.

N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux dans les dépanneurs Couche-Tard avec elle : vous accumulez 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc !

Même pour les voyages et les achats d’essence, elle est la meilleure avec 2 points par dollar.

Ces points-privilèges de la Carte Cobalt^MD American Express peuvent être transférés au ratio de 1 pour 1 en points Aéroplan.

Utilisation des points

Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :

Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.

Pour des voyages

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez appliquer les points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent par point.

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, c’est différent. À chaque mois, les points Aéroplan accumulés grâce aux achats sont versés automatiquement vers le compte Aéroplan du titulaire de la carte.

Selon les règles du programme Aéroplan, les points Aéroplan ne peuvent pas ensuite être transférés vers d’autres programmes de récompenses. Ils restent dans le compte Aéroplan.

Ensuite, pour utiliser ses points Aéroplan, il faut aller réserver son vol sur le site d’Air Canada.

Avantage: Carte Cobalt American Express

Grâce à la grande flexibilité de la Carte Cobalt^MD American Express et des points-privilèges, ces derniers sont utilisés de plusieurs façons. Les points peuvent être utilisés contre des voyages achetés sur la carte :

Billet d’avion
Location de voiture
Hôtel
Location Airbnb
Etc

Pour les achats de tous les jours

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $).

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, on ne peut pas prendre ses points Aéroplan afin de payer des achats quotidiens.

Une manière détournée serait d’utiliser les points Aéroplan afin de s’acheter des cartes-cadeaux (Costco, Petro-Canada, La Baie, Walmart) sur la eBoutique Aéroplan. Cependant, pour une personne qui veut optimiser ses points, ce n’est pas un choix idéal.

Avantage : Carte Cobalt American Express

La grande souplesse des points-privilèges de la Carte Cobalt^MD American Express donne simplement la meilleure utilisation des deux cartes.

Les transferts vers d'autres programmes

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez utiliser ses points:

pour économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express
pour les transferts de points vers les partenaires: Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Etihad Guest, Asia Miles, Marriott Bonvoy et Hilton Honors

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, les points Aéroplan restent dans le programme Aéroplan. Donc, ils ne peuvent pas être transférés.

Les autres avantages

Avec la Carte Cobalt^MD American Express vous pouvez aussi profiter :

De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
De l’accès à des billets Avant-première^MD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express^® Experiences
Du programme Magasinez avec vos point d’Amazon
De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous obtiendrez les avantages suivants :

Premier bagage enregistré gratuit pour vous et jusqu’à 8 personnes voyageant sur la même réservation
Obtention de 1 000 Milles de Qualification à un Statut et 1 Segment de Qualification à un Statut par tranche de 10 000 $ d’achats nets
100 $ de crédit au compte tous les 4 ans pour les frais d’adhésion ou de renouvellement au programme NEXUS
Accès à Privilèges Visa Infinite (concierge, collection hôtels de luxe, visite de vignobles, privilèges supplémentaires de voyage)
Adhésion optionnelle au Club auto TD (assistance routière)
Diverses promotions avec Aéroplan (remises de points Aéroplan, rabais sur des vols, crédits ou des points Aéroplan au compte, lier son compte avec Starbucks)

Avantage: Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD

Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD est imbattable sur ce point. Pour une personne voyageant avec Air Canada, les avantages permettent d’économiser et de rentabiliser les frais annuels à chaque année.

Les assurances

Assurance
Assurance Annulation de voyage	Aucune	Jusqu’à 1 500 $
Assurance interruption de voyage	Aucune	Jusqu’à 5 000 $
Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays	Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours	Jusqu’à 2 000 000 $ pour 21 jours
Assurance Retard d’avion	Jusqu’à 500 $ après 4 heures	Jusqu’à 500 $ après 4 heures
Assurance Retard de Bagages	Jusqu’à 500 $ après 6 heures	Jusqu’à 1 000 $ après 6 heures
Assurance Perte ou vol de bagage	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 1 000 $
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 2 500 $
Assurance vol et dommages pour voitures de location	Jusqu’à 85 000 $	Jusqu’à 65 000 $
Assurance accident de voyage	250 000 $	500 000 $
Protection-Achat	1 an supplémentaire	1 an supplémentaire
Garantie-Achat	Jusqu’à 1 000 $ 90 jours	Jusqu’à 1 000 $ 90 jours

Avantage: Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous bénéficiez de couvertures additionnelles ou plus généreuses par rapport à la Carte Cobalt^MD American Express.

De plus, elle requiert de porter 75 % des achats de voyages sur la carte, alors que la Carte Cobalt^MD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.

Si vous souhaitez une carte de crédit qui couvre vos voyages, même lorsqu’une infime partie de ceux-ci ont été portée sur elle, je vous conseille dans cet article: Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses.

Conclusion

Alors ? Qui est la carte gagnante ?

Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte Cobalt^MD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :

Sa meilleure et plus rapide accumulation de points sur les achats à l’épicerie
Son absence de revenu minimum demandé
Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut
La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité

Tandis que la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD se distingue grâce:

Son offre de bienvenue avec ses points Aéroplan
Son absence de frais annuels la première année
Ses assurances voyages robustes
Au premier bagage gratuit et à celui de 8 autres voyageurs sur la même réservation

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Caroline Tremblay

Je suis Caroline, spécialiste des programmes de fidélité ! J'utilise mes points pour voyager plus souvent et à petit prix, avec mon conjoint et nos 2 enfants. Écrire sur l'actualité des récompenses me passionne ainsi qu'à propos de toutes les trouvailles pour mettre plus de points dans vos poches.

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