En bref
Voici notre comparatif détaillé de la Carte Mastercardᴹᴰ Récompenses MBNA World Eliteᴹᴰ et la Carte de crédit Mastercard World Elite Mastercard de la Banque Nationale.
MBNA et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
Avec l’offre de bienvenue actuelle, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :
- 10 000 points si vous portez au moins 5 000 $ d’achat lors des 3 premiers mois
- 10 000 points si vous portez au moins 10 000 $ d’achat lors des 6 premiers mois
- 15 000 points si vous portez au moins 20 000 $ d’achat lors des 14 premiers mois
De plus, les frais annuels sont totalement remboursés la première année.
En souscrivant à la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir ces 20 000 points, dans un délai de 90 jours suivant l’ouverture du compte:
- 15 000 points après le premier achat ;
- 5 000 points après l’inscription aux relevés électroniques.
De plus, la carte offre un boni de points pour célébrer l’anniversaire d’ouverture du compte. Ce boni est égal à 10 % du nombre total de points qui se sont accumulés dans le compte au cours des 12 mois précédents, jusqu’à un maximum de 15 000 points.
Cette offre est uniquement pour les résidents de la province de Québec.
Avantage: Égalité
Si vous voulez une prime de bienvenue facile à obtenir, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD qui est la meilleure.
Mais en général, vous obtiendrez une meilleure valeur avec l’offre de bienvenue de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Revenu demandé
La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $ ;
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial ;
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD demande :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $ ;
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial.
Avantage: Égalité
Ces deux cartes de crédit demandent le même niveau de revenu annuel. Toutefois, si vous disposez d’actifs à la Banque Nationale, vous pourriez éventuellement vous qualifier même si vous n’avez pas/plus ces niveaux de revenu.
Frais annuels
La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD a des frais annuels de 120 $.
Avantage: Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale
Et oui, les frais annuels de la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale sont plus élevés que sa concurrente.
Toutefois, la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a un avantage particulier : elle donne chaque année un remboursement de frais de voyage admissible allant jusqu’à 150 $ !
Ainsi, en utilisant ce remboursement de 150 $ à son plein potentiel, votre carte de crédit coûte virtuellement 0 $ chaque année.
Accumulation de points
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD et la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.
Avec la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie, Restaurant, Médias numériques, Abonnement et Services publics | 5* |
| Autre achat | 1 |
| + Prime anniversaire de 10 % (jusqu’à 15 000 points) |
|
Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dans cette catégorie, portés sur la carte jusqu’à 50 000 $ d’achats annuels (ou une moyenne de 4 166$ par mois). À partir de 50 001 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avantage : Égalité
Celle-ci est difficile!
Selon votre besoin et la majorité de vos dépenses, votre choix peut pencher vers l’une ou l’autre. La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a un avantage avec sa catégorie de dépenses pour l’essence. Ceci peut être une partie importante dans les dépenses aussi.
Étant donné que l’épicerie est un élément majeur dans le budget, obtenir 5 points par dollar avec une de ces 2 cartes de crédit pour cette dépense est excellent.
Mais si vous faites beaucoup de dépenses dans sa catégorie de 5 points, la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD est la meilleure ! Et surtout, vous avez un plus haut plafond d’achats (50 000 $ par année) avec cette carte.
Il ne faut pas oublier que MBNA verse 10 % sur l’ensemble des points accumulés. Ceci signifie que le 5 points par dollar équivaut plutôt à 5,5 points ! Il faudra donc penser à votre mode de vie et calculer à ce qui vaut le peine pour vous.
N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux à l’épicerie pour optimiser vos points : vous accumulez 5 points (ou 5,5) par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points récompenses BNC de BNC Plan Récompenses À la carte pour la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale
- Points récompenses MBNA pour la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous ne pouvez pas transférer vos points vers d’autres programmes. Voici différentes manières d’utiliser vos points de récompenses :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
| Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) |
11 000 |
| Rabais voyage flexible (sur les achats de voyages que vous réservés vous-même) | 12 000 |
| Extras à la carte Cotisation REER ou CELI Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire |
12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Les points MBNA ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses pour l’instant. En 2024, la bonne nouvelle est qu’il sera possible de transférer au taux de 1:1 des points récompenses MBNA en points Alaska Airlines.
Il y a plusieurs options pour utiliser les points MBNA Récompenses :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
| Crédit au compte | 12 000 |
| Achat de voyages fait vous-même | 10 000 |
| Carte-cadeau physique et électronique | Entre 10 000 à 12 000 et + |
| Marchandise | Environ 12 000+ / 100 $ Variable |
Avantage: Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale mais...
Grâce à la grande flexibilité de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, les points peuvent utilisés de plusieurs façons. Même pour rembourser l’hypothèque !
Mais en terme de nombre de points requis, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD qui en demande le moins sur certaines récompenses.
Les autres avantages
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
D’ailleurs, elle offre aussi :
- L’accès gratuit et illimité au salon Banque Nationale de l’Aéroport international de Montréal-Trudeau pour le titulaire principal, un invité et jusqu’à 2 enfants
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Un accès gratuit au Wi-Fi en voyage partout sur la planète, grâce à Boingo
Avec la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez aussi profiter des avantages des titulaires de cartes World Elite :
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Un accès gratuit au Wi-Fi en voyage partout sur la planète, grâce à Boingo
- Programme Priceless.com et ses expériences inspirantes
- Une prime de points pour anniversaire correspondant à 10 % du nombre total de points qui se sont accumulés dans le compte au cours des 12 mois précédant le mois d’anniversaire du titulaire de carte principal jusqu’à concurrence d’une prime annuelle pour anniversaire de 15 000 points.
Avantage: Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale
Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est imbattable sur ce point.
Les assurances
| Assurance |  |
 |
| Assurance Annulation de voyage | Jusqu’à 2 500 $ | – |
| Assurance interruption de voyage | Jusqu’à 5 000 $ | Jusqu’à 2 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 2 000 000 $ pour 21 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
Jusqu’à 1 000 $ après 4 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | – | – |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | – | 1 000 000 $ |
| Protection-Achat | 2 ans supplémentaires | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours |
Jusqu’à 1 000 $ 60 jours |
Avantage: Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale
En général, la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale offre des couvertures additionnelles plus généreuses que la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD.
De plus, elle ne requiert de porter seulement qu’une partie des achats de voyages sur la carte pour bénéficier de la plupart des assurances.
Tandis que, selon les couvertures, la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD demande qu’au moins 75 % ou 100 % du coût du voyage ou du billet soit portée sur celle-ci. Il vous faudra alors lire attentivement tous les petits détails qui pourraient faire une grosse différence.
Conclusion
Alors? Quelle est la carte gagnante?
D’après nous, pour les achats quotidiens, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD. Tandis que s’il y a beaucoup de voyages et que les assurances sont primordiales, c’est la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale qui est la meilleure.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD est simple à comprendre et elle se distingue sur :
- Sa prime de bienvenue facile à obtenir ;
- Le 10 % en points-bonis versé annuellement ;
- Son frais annuel raisonnable ;
- La future possibilité de transférer ses points vers le programme de fidélité d’Alaska Airlines ;
Tandis que la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale se distingue grâce à:
- Son remboursement annuel jusqu’à 150 $ sur les frais de voyage éligibles ;
- Son offre de bienvenue qui arrive quelques fois durant l’année ;
- Son bouquet d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit au Canada ;
- L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque;
- Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’Aéroport international de Montréal-Trudeau.
