En bref
Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
American Express Canada et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:
- 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
Avec l’offre de bienvenue actuelle, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :
- 10 000 points si vous portez au moins 5 000 $ d’achat lors des 3 premiers mois
- 10 000 points si vous portez au moins 10 000 $ d’achat lors des 6 premiers mois
- 15 000 points si vous portez au moins 20 000 $ d’achat lors des 14 premiers mois
De plus, les frais annuels sont totalement remboursés la première année.
Avantage: Carte CobaltMD American Express
Grâce à sa prime de bienvenue, c’est la Carte CobaltMD American Express qui en offre le plus, avec un montant de dépense raisonnable.
Revenu demandé
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Avantage: Carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum, contrairement à la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Frais annuels
La Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, le total est de 155,88 $.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
Avantage: Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Les frais annuels de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale sont moins élevés que la Carte CobaltMD American Express.
En plus, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a un avantage particulier : elle donne un crédit-voyage de 150 $ chaque année !
Ainsi, les titulaires de cette carte disposent d’un montant total de 150 $ applicables sur certaines dépenses de voyages. Utilisée à son plein potentiel, elle ne coûte donc rien chaque année.
Accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.
Niveaux d'accumulation
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie, Restaurant, Livraison de nourriture à domicile, Bars, Dépanneurs | 5* |
| Services de Diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc.) | 3 |
| Transports locaux, stations-service, achats de voyage | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels dans cette catégorie, portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Égalité
Selon votre besoin et la majorité de vos dépenses, votre choix peut pencher vers l’une ou l’autre. Étant donné que l’épicerie est un élément majeur dans le budget, obtenir 5 points par dollar avec une de ces 2 cartes de crédit pour cette dépense est excellent.
N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux à l’épicerie pour optimiser vos points : vous accumulez 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points BNC de BNC Plan Récompenses À la carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
- Points-Privilèges American Express pour Carte CobaltMD American Express
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Utilisation des points
La Carte CobaltMD American Express est très versatile et flexible. Vous pouvez appliquer les points-privilèges contre un crédit à votre compte sur les :
- Achats de voyages (location de voiture, hôtels, billet d’avion, etc.);
- Achats de tous les jours (épicerie, essence, paiement de facture, etc.).
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Ainsi, prenez vos points-privilèges pour tout simplement rembourser le solde de votre Carte CobaltMD American Express.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’un cent par point.
De plus, utilisez vos points-privilèges pour :
- Économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express;
- Les transferts de points vers les partenaires de voyages : Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Etihad Guest, Asia Miles, Marriott Bonvoy et Hilton Honors.
Elle offre plein d’opportunités, selon nos besoins et le moment que vous voulez.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, c’est différent. Les points BNC ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses.
Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompense à la carte.
Ensuite, vous pouvez utiliser ces points BNC grâce à différentes options :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
| Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) |
11 000 |
| Rabais voyage flexible (sur les achats de voyages que vous réservés vous-même) | 12 000 |
| Extras à la carte Cotisation REER ou CELI Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire |
12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Avantage: Carte Cobalt American Express
Grâce à la grande flexibilité de la Carte CobaltMD American Express et des points-privilèges, ces derniers sont utilisés de plusieurs façons. Les points peuvent être utilisés contre des voyages achetés sur la carte :
- Billet d’avion
- Location de voiture
- Hôtel
- Location Airbnb
- Etc
Les autres avantages
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez aussi profiter :
- De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
- De l’accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express® Experiences
- Du programme Magasinez avec vos points d’Amazon
- De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
D’ailleurs, elle offre aussi :
- L’accès gratuit et illimitée au salon Banque Nationale de l’Aéroport international de Montréal-Trudeau
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Un accès gratuit au Wi-Fi en voyage partout sur la planète, grâce à Boingo
Avantage: Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est imbattable sur ce point.
Tandis que pour la Carte CobaltMD American Express, ses avantages sont plutôt au niveau des achats quotidiens.
Les assurances
| Assurance |  |
 |
| Assurance Annulation de voyage | – | Jusqu’à 2 500 $ |
| Assurance interruption de voyage | – | Jusqu’à 5 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Jusqu’à 500 $ | – |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 85 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 250 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | 1 an supplémentaire | 2 ans supplémentaires |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours |
Jusqu’à 1 000 $ 180 jours |
Avantage: Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offre des couvertures additionnelles beaucoup plus généreuses que la Carte CobaltMD American Express.
De plus, elle requiert de porter seulement qu’une partie des achats de voyages sur la carte. Tandis que la Carte CobaltMD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.
Conclusion
Alors? Quelle est la carte gagnante?
D’après nous, ces deux cartes de crédit sont complémentaires. Pour les achats de tous les jours, c’est la Carte CobaltMD American Express. Pour les achats de voyage et ses assurances, c’est la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte CobaltMD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :
- Sa prime de bienvenue avantageuse;
- Ses avantages pour les achats quotidiens (crédits pour achats dans certains commerces, accès aux préventes de spectacles, etc);
- Son absence de revenu minimum demandé;
- Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut;
- La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité.
Tandis que la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue grâce à:
- Son crédit-voyage de 150 $;
- Son offre de bienvenue qui arrive quelques fois durant l’année
- Son bouquet d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit;
- La possibilité de l’utiliser chez Costco;
- L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque;
- Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’Aéroport international de Montréal-Trudeau.
