En bref
Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Prime de bienvenue
Revenu demandé
Frais annuels
Accumulation de points
Le niveau d'accumulation maximum
Le niveau d'accumulation intermédiaire
Le niveau d'accumulation de base
Les achats en devises étrangères
Utilisation des points
Pour des voyages
Pour les achats de tous les jours
Les transferts vers d'autres programmes
Les assurances
Conclusion
American Express Canada et la Banque Scotia proposent chacune une carte de crédit American Express permettant d’obtenir jusqu’à 5 points par dollar sur certaines catégories d’achats:
Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 30 000 points:
- 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Scène+ :
- 25 000 points après 1 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
- 20 000 points après 7 500 $ d’achats au cours de la première année
Ceci a une valeur de 450 $. De plus, la première année est gratuite, ce qui est rare pour cette carte de crédit!
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia
Pour obtenir la totalité de la prime de bienvenue de la Carte CobaltMD American Express, il faut dépenser 9 000 $ durant la première année (750 $ par mois repartis sur 12 mois) pour obtenir les 15 000 points. Ceci a une valeur de 150 $.
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez la première partie de la prime de bienvenue de 25 000 points après seulement 1 000 $ d’achats en trois mois. Ceci a une valeur de 250 $.
Puis, il vous faudra toutefois aussi dépenser 7 500 $ dans l’année pour obtenir 20 000 points additionnels.
La prime de bienvenue de la Carte CobaltMD American Express nécessite de dépenser 750 $ chaque mois, pendant 12 mois. Alors que du côté de la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous avez plus de valeur, plus facilement.
Sans oublier que la première année est exceptionnellement gratuite avec l’offre de bienvenue en cours pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia!
Revenu demandé
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia nécessite un revenu minimum de 12 000 $.
Avantage: Carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum contrairement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia (même si l’exigence de 12 000 $ par an reste atteignable pour beaucoup).
Frais annuels
La Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, vous aurez donc payé 155,88 $.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.
Par contre, pour un temps limité, la première année est gratuite !
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia
Les frais annuels de la Carte American Express Or de la Banque Scotia sont moins élevés que la Carte CobaltMD American Express. Et encore mieux : pendant un temps limité, la première année est gratuite !
Accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia offrent chacune 3 niveaux d’accumulation de points.
Le niveau d'accumulation maximum
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- la livraison de nourriture à domicile
- les restaurants, bars
- les dépanneurs
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir 5 points Scène+ par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- la livraison de nourriture à domicile
- les restaurants, bars
- les lieux de divertissement
Match Nul
Difficile de départager les deux cartes sur la catégorie à 5 points par dollar d’achats. Seul un type de commerce est différent: dépanneurs pour la Carte CobaltMD American Express, lieux de divertissement pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux dans les dépanneurs Couche-Tard avec la Carte CobaltMD American Express : vous pourriez ainsi obtenir 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart!
Si vous choisissez la Carte American Express Or de la Banque Scotia, notez que vous obtiendrez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.
Certains dépenseront plus dans une catégorie qu’une autre. À vous de choisir la plus appropriée, surtout en fonction de vos achats en devises étrangères comme vous verrez plus loin.
Le niveau d'accumulation intermédiaire
Avec la Carte CobaltMD American Expresset la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez accumuler entre 2 et 3 points par dollar d’achats dans différentes catégories de commerces.
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez accumuler 2 points par dollar d’achats dans :
- les transports locaux
- les stations-services
- les achats de voyages
Et 3 points par dollar d’achats pour les services de diffusion en continu.
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia,vous pouvez accumuler 3 points par dollar d’achats dans:
- les transports locaux
- les stations-services
- les services de diffusion en continu
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 1 point de plus par dollar d’achat comparativement à la Carte CobaltMD American Express, notamment dans des catégories d’achats récurrents comme les stations-services et les transports.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia innove en proposant une catégorie liée aux services de diffusion en continu (Netflix, Spotify, Apple Music, etc).
Par contre, si les achats de voyages sont fréquents, vous devriez plutôt souscrire à la Carte CobaltMD American Express.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, vous obtenez 1 point par dollar d’achat, tant avec la Carte CobaltMD American Express qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Les achats en devises étrangères
Contrairement à la Carte CobaltMD American Express, la Carte American Express Or de la Banque Scotia n’a aucuns frais de conversion pour les achats effectués en devises étrangères.
Il s’agit ici d’une économie de 2.5 % sur chaque transaction effectuée.
Cependant, avec la Carte CobaltMD American Express, vous obtenez davantage de points grâce aux catégories de 2 et 5 points qui s’appliquent également pour les achats en devises.
Alors que du côté de la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtiendrez 1 point par dollar pour tous les achats effectués en devises étrangères.
Match Nul
Si, sur le papier, l’absence de frais de conversion pour les achats en devises étrangères permettraient de déclarer vainqueur la Carte American Express Or de la Banque Scotia, le fait que cette dernière ne permettent d’accumuler qu’1 point par dollar à l’étranger permet de ramener la Carte CobaltMD American Express dans la course !
En effet, des achats fréquents réalisés à l’étranger sont bien souvent des restaurants (ou de l’épicerie pour les snowbirds).
Dans ces catégories, la Carte CobaltMD American Express offrira 5 points par dollar. Même avec un frais de conversion de 2.5 %, on en ressort gagnant comparativement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points-voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents:
- Scène+ pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia
- Points-Privilèges American Express pour Carte CobaltMD American Express
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Pour des voyages
Avec la Carte CobaltMD American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer vos points contre des voyages achetés sur la carte:
- billet d’avion
- hôtels
- location airbnb
- croisières
- et plus!
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points Scène+ sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 5 000 points (soit minimum 50 $), par la suite ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.
Avantage: Carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express remporte ce duel car elle permet d’utiliser ses points pour un achat de voyage avec un minimum de 10 $ contre 50 $ pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Ce qui laisse davantage de flexibilité.
Pour les achats de tous les jours
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $).
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points Scène+ sur des achats de tous les jours.
Échangez vos points par tranches de 1 000 points contre 10 $ sur votre prochain nuit d’hôtel ou location de voiture, lorsque vous réservez avec Voyage Scène+. Ou bien vous pouvez aussi obtenir un crédit au compte avec l’option « Échanger vos points contre un crédit ».
Match nul
Tant pour la Carte CobaltMD American Express que pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia, l’utilisation des points pour les achats de tous les jours sont identiques.
Les transferts vers d'autres programmes
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez utiliser ses points:
- pour économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express
- pour les transferts de points vers les partenaires: Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Etihad Guest, Asia Miles, Marriott Bonvoy et Hilton Honors
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, les points Scène+ restent dans le programme. Donc, ils ne peuvent pas être transférés.
Avantage: Carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express remporte ce duel.
L’utilisation des points-privilèges contre certains vols permettent de doubler leur valeur, et que dire du transfert de points vers les programmes hôteliers dont Marriott Bonvoy qui permet d’accumuler davantage de points en vue de nuits d’hôtels gratuites ! Ou vers les partenaires aériens comme Aéroplan ou Flying Blue.
Tandis qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous ne pouvez pas transférer vos points.
Les assurances
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez bénéficier de ces assurances:
- Assurance Accident de voyage
- Assurance Retard de vol
- Assurance Retard de bagage
- Assurance Perte / vol de bagage
- Assurance médicale jusqu’à 64 ans
- Assurance vol et dommages pour voitures de location
- Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
- Garantie-achat: 90 jours
- Garantie prolongée: 1 an
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez bénéficier de ces assurances:
- Assurance Accident de voyage
- Assurance Retard de vol
- Assurance Retard de bagage
- Assurance Perte / vol de bagage
- Assurance Annulation de voyage
- Assurance interruption de voyage
- Assurance médicale jusqu’à 64 ans
- Assurance médicale + de 65 ans
- Assurance vol et dommages pour voitures de location
- Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
- Garantie-achat: 90 jours
- Garantie prolongée: 1 an
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous bénéficiez de couvertures additionnelles ou plus généreuses par rapport à la Carte CobaltMD American Express.
De plus, elle requiert de porter 75 % des achats de voyages sur la carte, alors que la Carte CobaltMD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.
Si vous souhaitez une carte qui couvre vos voyages, même lorsqu’une infime partie de ceux-ci ont été portée sur elle, je vous conseille dans cet article: Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Difficile de départager définitivement les deux cartes. En résumé, la Carte Cobalt American Express est excellente pour les achats de tous les jours. Tandis que celle de la Carte American Express Or de la Banque Scotia est excellente à utiliser pour les voyages.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia se distingue grâce:
- des assurances voyages robustes
- à l’absence de frais de conversion en devises étrangères
Mais la Carte CobaltMD American Express se distingue sur:
- l’utilisation très flexible de ses points
- une accumulation accélérée même à l’étranger
Si vous avez déjà eu l’une de ces cartes, vous pourriez essayer l’autre ! Et quand bien même vous possédez actuellement l’une d’entre elles, obtenir l’autre vous permettra de diversifier votre portefeuille de points !
Ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
