En bref
Voici un comparatif de deux excellentes cartes de crédit: la Carte BMO eclipse Visa Infinite vs la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
BMO fait désormais partie des rares institutions au Canada à proposer plusieurs réseaux de cartes de crédit:
Les deux cartes de crédit Visa et Mastercard présentées dans ce comparatif font partie du programme BMO Récompenses.
Analysons les différentes caractéristiques de la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite* face à celles de la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année :
- 40 000 points après 3 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
- 30 000 points au renouvellement annuel si vous avez réglé 25 000 $ d’achats avec la carte au cours des 12 premiers mois
En souscrivant à la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir jusqu’à 100 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année :
- 55 000 points après 4 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
- 3 750 points par mois après 2 500 $ d’achats mensuels du 4ème au 15ème mois soit jusqu’à 45 000 points
Match Nul
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre plus de points, mais demande beaucoup plus de dépenses. Si votre budget le permet, cette carte est la meilleure pour faire pleuvoir les points BMO.
Tout de même, la majorité de l’offre de bienvenue de la Carte BMO eclipse Visa Infinite* est plus facile à obtenir, avec une demande de dépenses minimum raisonnable.
Revenu demandé
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* nécessite un revenu minimum de:
- 60 000 $ (individuel)
- 100 000 $ (familial)
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite nécessite un revenu minimum de:
- 80 000 $ (individuel)
- 150 000 $ (familial)
Avantage: BMO eclipse Visa Infinite
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est davantage accessible que la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite (cette dernière étant désormais « surclassée » par la Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege* qui requièrent un revenu de 150 000 $ individuel et familial de 200 000 $).
Frais annuels
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel de 50 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 70 $ par an!
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui peut justifier son coût.
Avantage: BMO eclipse Visa Infinite
Les deux cartes sont offertes la première année.
Toutefois, par la suite, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* coûte moins cher et s’accompagne d’un crédit qu’il est possible d’utiliser de la facon que vous le voulez: voyage, achat de tous les jours, etc.
Accumulation de points
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offrent plusieurs niveaux d’accumulation de points.
Le niveau d'accumulation maximum
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- les restaurants, bars
- la livraison de nourriture à domicile
- l’essence
- les transports locaux
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour les voyages.
Et vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de :
- restauration
- divertissement
- factures récurrentes
Avantage: BMO eclipse Visa Infinite
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est parfaite pour les achats de tous les jours avec ses 5 points par dollar pour des catégories de commerces courants comment l’épicerie, l’essence ou les transports locaux.
De son côté, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite sera intéressante notamment si vous avez de nombreux achats de voyages: 5 points par dollar.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Match Nul
Les deux cartes offrent 1 point par dollar pour les achats hors catégorie. Seul avantage pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite : être acceptée chez Costco contrairement à la Carte BMO eclipse Visa Infinite*.
Utilisation des points
Il s’agit de deux cartes de crédit avec points-voyages, qui font partie du programme BMO Récompenses.
Voici un tableau de vos différentes options pour l’échange de points BMO Récompenses:
| Utilisation | 10 000 points | Valeur d’1 point |
| Voyages | 71,4 $ | 0,71 ¢ |
| Investissement | 66,7 $ | 0,67 ¢ |
| Expériences | 62 $ | 0,62 ¢ |
| Marchandises | 60 $ | 0,60 ¢ |
| Cartes-cadeaux | 54 $ | 0,54 ¢ |
| Crédit au compte | 33,3 $ | 0,33 ¢ |
Match Nul
Quelque soit la carte de crédit BMO que vous choisissez, la meilleure utilisation des points BMO Récompenses sera pour réserver un voyage (billet d’avion, nuit d’hôtel, voiture de location, etc.) via le portail de BMO Récompenses. 40 000 points = 285 $.
Les assurances
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose quelques assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 5 000 000 $ et 15 jours (moins de 64 ans)
- Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
- Assurance pour appareil mobile: 1 000 $
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose différentes assurances:
- Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale: 2 000 000 $ et 21 jours (moins de 65 ans)
- Assurance en cas de retard de vol: 500 $ par personne
- Assurance retard ou perte de bagages: 750 $ par personne
- Assurance annulation de voyage: 2 500 $ par personne
- Assurance interruption de voyage: 2 000 $ par personne
- Assurance à bord d’un transporteur public: 500 000 $ par personne
- Assurance de location de véhicule: jusqu’à 48 jours
- Assurance en cas de décès ou de mutilation par accident à bord d’un véhicule de location: jusqu’à 200 000 $
- Assurance des effets personnels lors de la location d’un véhicule: jusqu’à 2 000 $
- Assurance achat: 90 jours (perte, dommage, vol)
- Assurance garantie prolongée: Doublement de la garantie
Avantage: Mastercard BMO Ascend World Elite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit au pays pour les assurances de voyages avec points. En effet, pour la plupart des assurances proposées, il suffit d’avoir payé une partie seulement de son voyage avec la carte. Même uniquement les taxes d’aéroports pour un billet prime Aéroplan par exemple!
Face à elle, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* ne propose pas des assurances liées aux voyages, si ce n’est l’assurance médicale ou location de véhicule.
Les avantages
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* propose différents avantages:
- un crédit annuel de 50 $ (par année civile) pour n’importe quel achat
- 10 % de plus de points avec un titulaire additionnel au compte
- accès à la Collection hôtels de luxe Visa Infinite
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose différents avantages:
- 4 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
- accès Wi-Fi Boingo
- acceptée chez Costco
Match Nul
D’un côté, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* s’accompagne d’un crédit annuel de 50 $ que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.
De l’autre, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui a une valeur plus élevée que 50 $, mais est plus restrictif: si vous ne les utilisez pas, cela n’a aucune valeur pour vous.
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
Difficile de les départager définitivement. En fait, ce sera à chacun de se faire sa propre opinion en fonction de SES besoins.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* se démarque pour:
- l’accumulation de 5 points par dollar pour les achats courants
- le crédit annuel de 50 $
Ce sera davantage une carte de crédit pour les personnes accumulant régulièrement des points lors des dépenses de tous les jours et ne nécessitant pas d’assurances voyages robustes. Les points pourront aisément être utilisés pour des nuits d’hôtels ou des voitures de location par exemple!
Face à elle, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite se démarque pour:
- l’accumulation de 5 points par dollar pour les voyages et 3 points pour des catégories d’achats courants
- les 4 accès annuels inclus aux salons d’aéroports
- d’excellentes assurances
- l’acceptation chez Costco
Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances.
Ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
